“广东农信改制化险攻坚战”深调研·访谈

近日，南方日报推出“广东农信改制化险攻坚战”系列深调研报道，引发业内专家学者关注。就农信改制对于防范金融风险、农村金融建设意义以及广东农信改制的亮点等话题，南方日报记者专访了长期关注农信改革的招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼。

董希淼认为，广东农信改制化险过程中，地方政府主动作为，不仅明确涉政不良贷款政府兜底偿还、涉政抵债资产政府兜底处置变现、公职人员政府兜底约谈催收的“三兜底”原则，还调动“公、检、法”力量开展“清收风暴”，体现了地方化解金融风险的决心和魄力。同时，广东农信改制中以市场化方式，鼓励优质农商行通过“注资、注制、注智”方式进行定向帮扶，也为改制后的农商行构建行稳致远的长效发展机制，值得在全国推广。

改革是为了更好服务乡村振兴

南方日报：自2003年开始，国务院启动全国范围的农信改革。农信社改革主要为了解决什么问题？

董希淼：农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）是我国农村金融的主力军，是农村金融体系的最重要组成部分。深化农村信用社改革、健全农村金融服务体系，增强高质量农村金融供给，是全面打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会着力点之一，也是深化乡村振兴战略实施的重要支撑。

回顾农信机构改革历史，改革的核心问题围绕着4个方面：一是推进农信社产权制度改革，经历了从合作制、股份合作制到股份制以及多元化产权制度等变迁；二是理顺农信社管理体制，重点是改革省联社，强化专业化服务功能，发挥“小法人，大平台”优势；三是完善农信机构公司治理，建立现代金融企业制度，提升内部治理水平；四是建立健全风险承担机制，形成全面风险管理能力，防范化解金融风险。

“十四五”规划建议提出，优先发展农业农村，全面推进乡村振兴。未来的农村信用社改革应将能否更好地服务乡村振兴战略作为检验改革成效的重要标准。

南方日报：目前全国农信改制农商行总体进展如何？改革带来哪些成果？

董希淼：2010年11月，中国银监会印发《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》，决定用5年左右时间将农信机构总体改制为股份制金融企业。在广东之前，安徽、江苏、湖北、山东、江西、湖南6省份已将农信机构全部改制为农商行，其他省份仍坚持因地制宜的原则，继续推进农信改制攻坚。

与此同时，改制后，不少农商行迈上了公开上市之路。截至目前，在A股和H股上市农商行达10家，另有近10家农商行正在排队上市。通过在境内外上市，农商行资本实力得以充实，服务“三农”、服务小微的普惠金融特性显著。

通过改革，我国进一步健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农信机构回归本源、服务实体，更好地满足了乡村振兴多样化金融需求。

广东农信改制有四大亮点

南方日报：您认为，广东农信改制过程中有哪些亮点？为全国农信机构改革工作形成了哪些经验？

董希淼：我认为广东农信改制至少4个方面的亮点值得在全国推广：

第一，通过市场化方式开展改制帮扶。其他地方的农信改制也有帮扶的情况，但不像广东如此大面积铺开。同时，更为重要的是，广东的定向帮扶遵循市场化、法治化原则，鼓励和推动珠三角优质农商行兼并收购粤东粤西粤北部分高风险农合机构，这让省内农商行逐步形成了适度竞争的格局。

第二，构建“注资、注制、注智”的稳健发展机制。农信机构虽经多轮改革，但至今仍难以跳脱每隔十多年需要外部帮扶一轮的风险“周期律”，根本原因就在于体制机制问题没有得到根本性解决。广东不仅仅是资金注入，还有体制机制和干部队伍的引入，比其他地方做得更加深入和全面。这值得其他地区借鉴，有在全国进行推广的意义。

第三，不搞“一刀切”，在保持县域法人地位同时，允许部分机构通过合并方式进行重组。如适当组建了市级农商行。通过合并重组，提升了农信机构规模效应和抗风险能力，减少了不必要的内耗和竞争，更好地服务县域经济和“三农”工作。

第四，在防范金融风险攻坚战过程中地方政府主动作为，勇于担责。改制中广东调动多部门力量，包括“公、检、法”力量开展“清收风暴”、打击逃废债。此外，在改制过程中，广东省地方金融监管局、人民银行广州分行、广东省银保监局、广东省农信联社等机构协同配合，加强指导，为成功改制提供了强大支持。

农商行应重视金融科技创新

南方日报：作为广东服务范围最广、支持“三农”最深的银行机构，改制后的农商行应如何加强与“三农”的联系？

董希淼：尽管多数农信社、农合行已改制为农商行，但农信机构因农而生、因农而兴、因农而强的本质没有变。农信机构应坚持服务县域、支农支小的基本定位不动摇，充分发挥农村金融主力军的作用和优势，把更多金融资源配置到乡村振兴和“三农”的重点领域和薄弱环节。

首先，改制不改姓，不忘初心，以农为本。农信机构不应片面追求规模增长，而应通过做精做细，提升服务能力，贴近、巩固基层客户。其次，重视金融科技创新，加大互联网、大数据运用，结合优良传统和现代金融科技深耕“三农”。最后，借助省联社力量，发挥面向基层和中小微企业的综合化金融服务平台的作用，通过与大型银行产品补充、渠道共享等合作，丰富金融产品，拓宽获客和留客渠道。同时进一步丰富普惠金融服务内涵，提升专业化经营水平和综合化服务能力，更好地支农支小，服务县域经济、小微企业和广大农户，与乡村振兴战略同频共振。

南方日报记者 陈颖 实习生 李苗苗